FD तुलना: दो विकल्पों में असल में ज़्यादा कौन देता है?

पेज अपडेट: 9 अक्टूबर 2026

एक FD में ब्याज जुड़ता रहता है, दूसरी हर महीने ब्याज देती है; एक 3 साल की है, दूसरी 5 साल की। सिर्फ़ ब्याज दर देखकर तुलना अधूरी है। यह टूल दोनों की असरदार सालाना यील्ड (भुगतान के समय को गिनकर) और एक सरल टैक्स-अनुमान के बाद की यील्ड साथ-साथ दिखाता है।

उदाहरण: 3 साल क्यूम्युलेटिव बनाम 5 साल मासिक पेआउट

₹5 लाख। A: 7.1%, 3 साल, तिमाही कंपाउंडिंग। B: 7.4%, 5 साल, हर महीने ब्याज। (यही ऊपर पहले से भरा है।)

• A: कुल ब्याज ₹1,17,538, मैच्योरिटी ₹6,17,538, असरदार यील्ड 7.29%।
• B: हर महीने ₹3,083, कुल ब्याज ₹1,85,000, असरदार यील्ड 7.66%।
• 20% स्लैब के सरल अनुमान के बाद: A 5.77%, B 6.06%।

B की यील्ड ज़्यादा है, लेकिन पैसा 2 साल ज़्यादा बँधा रहता है। अगर 3 साल बाद पैसे की ज़रूरत हो, या दरें बढ़ने की उम्मीद हो, तो A बेहतर फ़िट हो सकता है। अगर हर महीने ख़र्च के लिए ब्याज चाहिए, तो पेआउट वाला ढाँचा ही काम आएगा। तुलना संख्या देती है; फ़ैसला आपकी ज़रूरत से होगा।

क्या देखकर चुनें

• दर बनाम यील्ड: 7% की तिमाही-कंपाउंडिंग FD 7% से थोड़ा ज़्यादा देती है; 7% की मासिक पेआउट FD में ब्याज पर ब्याज नहीं मिलता (जब तक आप ख़ुद दोबारा निवेश न करें)।
• तरलता: समय से पहले FD तोड़ने पर बैंक आमतौर पर दर घटाते हैं। लंबी FD की ऊँची यील्ड तभी मिलती है जब आप उसे पूरा चलाएँ।
• टैक्स: FD का ब्याज टैक्सेबल है। ऊँचे स्लैब में उन विकल्पों से तुलना करें जिनका ब्याज टैक्स-फ़्री माना जाता है (जैसे PPF — अपनी स्थिति के लिए पुष्टि करें), लेकिन PPF का पैसा 15+ साल बँधा रहता है।
• सुरक्षा: बैंक जमा पर DICGC बीमा की सीमा प्रति बैंक लागू होती है; ताज़ा सीमा DICGC पर देखें।